Безналичные платежи перестали быть альтернативой наличным — они стали новой нормой. По данным McKinsey Global Payments Report, объём мировых безналичных транзакций в 2024 году достиг 11,6 трлн долларов, увеличившись более чем вдвое по сравнению с 2019 годом. К 2027 году, по прогнозам аналитиков, показатель приблизится к 14,8 трлн долларов.

Что стоит за этим ростом и какие именно способы оплаты набирают обороты? Разбираемся с опорой на данные.

Бесконтактные платежи: NFC стал стандартом

Пандемия COVID-19 ускорила переход на бесконтактные платежи на несколько лет вперёд. Если в 2019 году доля NFC-транзакций в офлайн-ритейле составляла около 18%, то к 2025 году, по данным Visa, этот показатель превысил 67% в Developed Markets.

Visa зафиксировала более 60% бесконтактных транзакций среди всех офлайн-платежей по картам Visa в Европе и Северной Америке в 2024 году. В Австралии и Великобритании показатель приблизился к 90%. Источник: Visa Global Payments Insights, 2024

Ключевой драйвер — не только удобство, но и инфраструктура. Сегодня большинство POS-терминалов в мире поддерживают NFC по умолчанию. Банки автоматически выпускают бесконтактные карты, а смартфоны с Apple Pay и Google Pay фактически заменили физический пластик для многих пользователей.

 

Россия: наличные сдают позиции, но не исчезают

Россия прошла значительный путь в переходе к безналичным платежам. По данным Банка России, доля безналичных транзакций в 2025 году достигла 83% от общего числа платежей — это исторический максимум.

Объём безналичных покупок в России в 2024 году составил около 82 трлн рублей, увеличившись на 25% год к году. Число безналичных транзакций превысило 75 млрд. Источник: Банк России, Ключевые показатели платёжной системы,

Отдельного внимания заслуживает Система быстрых платежей (СБП), запущенная Банком России в 2019 году. К 2025 году СБП обрабатывает более 3,5 млрд транзакций в месяц, что составляет около 11% всех безналичных платежей. СБП позволяет переводить деньги по номеру телефона за секунды — бесплатно или с минимальной комиссией.

При этом наличные не исчезают: на них приходится 15% транзакций. В сегменте микроплатежей и в отдалённых регионах наличные по-прежнему востребованы. Однако тренд однозначен: по данным ЦБ, объём наличных в обращении стабилизировался, а их доля в платежах ежегодно снижается на 3–4 п.п.

Мобильные кошельки и BNPL — новый рост

Глобально наиболее быстрорастущим сегментом остаются мобильные кошельки. По данным Worldpay (FIS), в 2025 году на них пришлось 28% всех онлайн-транзакций в мире — это больше, чем на наличные при доставке.

Среди лидеров — Alipay и WeChat Pay в Китае (совокупно более 1,5 млрд пользователей), Apple Pay в США и Европе, ЮMoney и Тинькофф в России. Мобильные кошельки интегрируются с бонусными программами, кэшбэком и инвестициями — это делает их экосистемами, а не просто инструментами оплаты.

Отдельный тренд — BNPL (Buy Now, Pay Later): отсрочка платежа на 2–4 недели без процентов. По оценкам Statista, объём рынка BNPL в 2025 году составит около 560 млрд долларов, а к 2028 году превысит 900 млрд. Сервисы вроде Klarna, Afterpay и в России — Tinkoff Installments — привлекают молодую аудиторию.

Банковские карты: эволюция, а не исчезновение

Несмотря на рост альтернативных способов оплаты, банковские карты по-прежнему остаются основным инструментом безналичных платежей. В 2025 году на карты приходится 42% онлайн- и 62% офлайн-транзакций в мире.

По данным Nilson Report, количество активных банковских карт в мире в 2024 году превысило 24 млрд. Ожидается, что к 2028 году число достигнет 28 млрд — рост на 17%. В России ЦБ РФ насчитал более 300 млн активных банковских карт.

Но сам формат карт меняется. Физический пластик постепенно уступает место виртуальным картам: они создаются в мобильном приложении банка, привязываются к Apple Pay/Google Pay и используются для онлайн-платежей без физического носителя. Для тех, кто ищет современный инструмент, можно оформить виртуальную карту Visa в России — это быстро, бесплатно и не требует визита в отделение. И хотя последние ужесточения банков России по борьбе с мошенниками создают некоторые предпосылки ухода в наличные, думаю, что со временем эта ситуация разрешится. В любом случае, наличные, будут медленно уступать место безналичным расчетам.

Также растёт сегмент эмбедded-финансов: банки интегрируют платёжные функции прямо в торговые приложения и маркетплейсы. По прогнозам Bain & Company, к 2030 году до 30% безналичных транзакций будет проходить через встроенные финтех-решения.

Криптовалюты и CBDC: что на горизонте?

Криптовалютные платежи пока остаются нишевым сегментом: на них приходится около 5% онлайн-транзакций глобально. Однако структура меняется: стейблкоины (USDT, USDC) всё чаще используются для международных переводов и в странах с нестабильными валютами.

В России рынок криптовалют также вышел на новый этап. 4 августа 2026 года президент подписал закон «О цифровой валюте и цифровых правах», который впервые комплексно регулирует обращение цифровых активов в стране и официально признает криптовалюту имуществом.

Основные положения закона уже вступили в силу с 1 сентября 2026 года . Уже сейчас Банк России включил биткоин, эфириум и стейблкоин USDT в перечень криптовалют, доступных для публичного обращения на российских биржах . Правда, для неквалифицированных инвесторов установлен лимит на покупку — до 300 тысяч рублей в год через каждого посредника , тогда как квалифицированные инвесторы смогут приобретать активы без ограничений. Но не забываем, что закон только вышел и пока государству надо оценить масштаб популярности в стране криптовалют, чтобы постепенно вносить поправки. Но это большой шаг в этом направлении.

Параллельно активно развиваются CBDC (цифровые валюты центральных банков). Банк России тестирует цифровой рубль с 2023 года. К августу 2026 года в пилоте участвуют уже более 3,5 тыс. граждан, свыше 500 юридических лиц и 30 банков. За время пилота совершено более 100 тыс. операций.

С 1 сентября 2026 года цифровой рубль становится доступен для всех россиян: 12 системно значимых банков и крупные торговые предприятия обязаны обеспечить его прием. Физические лица смогут пополнять цифровые кошельки на сумму до 300 тыс. рублей в месяц, а все платежи и переводы для них будут бесплатными. Для бизнеса льготный период по комиссиям продлится до конца 2026 года. По замыслу ЦБ, цифровой рубль станет третьей формой денег наряду с наличными и безналичными средствами, обеспечив прямые P2P-переводы и смарт-контракты.

Безналичная экономика — это больше не только про карты. Это экосистема из NFC, мобильных кошельков, быстрых платежей, рассрочек и цифровых валют. Банковская карта остаётся её ядром, но вокруг этого ядра выстраивается целый мир финансовых технологий.